Как делится ипотека

Содержание

Как разделить ипотеку и кредитные обязательства между супругами

Как делится ипотека

Ст. 33 СК РФ, ст. 256 ГК РФ трактуют, что все имущество, которое было нажито семьей, считается совместной собственностью. И неважно брали кредит вместе или один из супругов.

Семейное законодательство (ст. 39) говорит, что при разводе супруги нажитое будут делить поровну, если нет иной договоренности (ст. 38 СК). Эти положения распространяются на кредитные задолженности.

Это же закрепляет закон «Об ипотеке» – на имущество устанавливается ипотека, если супруги дают на это согласие.

И что касается ипотеки, то она тоже делится пополам, так как их доли в совместной собственности равны.

Как разделить ипотеку между супругами

Прежде чем прийти к ответу на это вопрос, нужно разобраться в механизме этого кредитного продукта.

Беря ипотеку, второй супруг становится созаемщиком и у них по обязательствам солидарная ответственность. Это говорит о том, что у них одинаковые права на приобретаемое имущество, и одинаковые обязанности. А значит, кредитную задолженность должны платить оба супруга.

Если возникают проблемы в выплате, банк предъявить требования выплаты может к любому из супругов.

Ипотечная квартира, как правило, делится на равные части между женой и мужем, но есть исключения – дети в семье. В этом случае большая доля останется у того, с кем остается ребенок.

Как делится ипотека и валютная ипотека

Следуя закону, в независимости от валюты ипотеки, есть несколько способов ее раздела:

  1. Соизмеримо положенным долям. То есть делиться по правилам обычного раздела жилья, то есть поровну, по 50% каждой стороне.

Для этого необходимо обратиться в банк и заключить добавочные соглашения к ипотечному договору, в которых четко будут прописаны обязательства каждого из супругов по выплате кредитной задолженности. Оформить доли можно и не поровну, но это при соглашении обеих сторон. Закон это предусматривает.

Однако банковские организации на такую процедуру редко соглашаются. Ведь тогда основной договор теряет свое первостепенное значение. А это приведет к потере гарантии возврата долга, ведь забрать такую квартиру банку будет проблематично.

Как правило, один член семьи зарабатывает больше другого, и второй не в состоянии платить самостоятельно по ипотеке. И тогда вопрос приходится решать в суде с привлечением банковской структуры.

  1. Перекладывание долга на одного из супругов. В случае перехода ипотечной квартиры в собственность одного человека в процессе бракоразводных разбирательств, то и выплачивать кредит будет этот человек.

В этом случае банк должен с этим человеком заключить другой договор, то есть переоформить долг. Банк в этом случае может отказать по причине недостаточности размеров дохода супруга, к которому переходит имущество.

Если муж или жена официально отказались от ипотечного жилья, то на него они прав больше не имеют

Этот способ самый распространенный и его предпочитают большинство разводящихся семей. Это выгодно, если один из супругов в период выплат отказался платить по долгам.

После того, как кредит будет выплачен полностью, отказавшемуся необходимо компенсировать часть внесенных им денег по ипотеке.

Все действия с оплатами должны быть официально зафиксированы, и проводиться с согласиями всех сторон: обоих супругов и банковского учреждения.

Важно! Устные согласования не имеют силы, и могут привести к потери возможности увеличить свою часть в ипотечном имуществе.

Как разделить ипотеку между супругами, если денег нет?

  1. Продажа ипотечной квартиры с последующим погашением кредитной задолженности. Это наверное наиболее простой способ. Продаем и гасим весь долг перед банком.

В этой ситуации все зависит только от банка, если он даст на это согласие, то вопрос практически решен.

Продажей квартиры будет заниматься риелторская фирма, которая является партнером соответствующего банка. После продажи квартиры в банке остается ячейка, именно через нее супруги будут гасить свой долг по ипотеке. А то что останется они поделят между собой по собственному желанию. Проще же поделить деньги, чем квартиру, да еще и оформленную в кредит.

  1. Но самым простым вариантом станет досрочная выплата денег по ипотеке, а потом супруги могут решить свои вопросы по разделу без присутствия посторонних лиц. Однако этот способ не совсем приемлем для многих семей, ведь не имеют финансы в нужных размерах.

Если все же этот вариант доступен, то нужно уточнить процедуру погашения ипотеки досрочно. Это должно быть прописано в договоре. Необходимо уточнить, не повысятся ли в этом случае проценты и возможно ли это вообще. Некоторые банки не сторонники досрочного погашения.

Конечно, лучше всего договорится между собой мирным путем, и зафиксировать все на бумаге, чем бегать по судебным органам.

Хочется отметить, что если не платить по ипотеке, то можно столкнуться с ситуацией, при которой в соответствии с законом «Об ипотеке», банк может забрать квартиру для исполнения обязательств по оплате. Для этого нужно судебное решение. Если просрочек было много, неоднократно, то суд примет решение в пользу банковского учреждения. А это приведет к выселению супругов и продажи этого жилья.

Как делится ипотека и валютная ипотека, полученная до брака

Практика показывает, что участие второго супруга в оплате ипотечного займа дает ему право на получение части такого имущества. По этому вопросу в сети интернет имеется судебная практика.

Военная ипотека. Здесь все совершенно по другому. Это государственная программа, направленная на определенные цели. И выплаты будут носить целевой характер, а они не считаются нажитыми совместно. Поэтому такая ипотечная квартира при разводе останется у того, кто участвовал в целевой программе.

Как разделить кредитные обязательства между супругами?

Как правило, кредиты супруги берут на общие цели семьи. И неважно кто из супругов его брал, и выступал ли второй супруг поручителем.

Судебная практика показывает, что приобретенный в браке кредит, является совместно нажитым имуществом, а значит, обязательства несут оба супруга.

Как разделить кредитные обязательства между супругами добровольно?

Самым простым и безболезненным является договорной способ. Договорится супруги могли и в период семейных отношений, и в момент их расторжения. Для этого есть 2 способа:

  1. Брачное соглашение носит гражданско-правовой характер. Соглашение составляется письменно и подлежит нотариальному заверению. Заключается оно как до момента вступления в брак, так в его течении. В нем необходимо указывать все нюансы раздела имущества, в том числе нюансы приобретения кредитных продуктов.
  2. Соглашение о делении собственности. Заключить его можно в любое время. Письменное соглашение заверять у нотариуса не обязательно в том случае, если оно составляется во время развода в судебном порядке.

Если же супруги не воспользовались вышеперечисленными способами, то у них остается только единственный выход это обратиться в суд. Стоит сказать, что это не самый простой способ разбирательства, и он может затянуться на долгий промежуток времени.

Вывод

Таким образом, можно сказать, что разделить ипотеку, кредитные обязательства можно поровну. Конечно существуют свои исключения.

Что касается ипотечного кредитования, то все манипуляции с передачей квартиры, обязательств по платежам необходимо производить только с согласия банковского учреждения.

Главное грамотно документально все закрепить, чтоб не было никаких неблагоприятных последствий.

Но в ипотечном кредитовании есть исключения. Это военная ипотека, при которой жилье останется за тем, кто подписывал кредитный договор.

Чтоб не затягивать дело до суда, лучше всего супругам договорится полюбовно, и прийти к единому мнению. В любом случае нужно быть осторожнее и продумывать все заранее. В противном случае ипотечного жилья можно вообще лишиться и заработать себе плохую кредитную историю, которая больше не даст возможности приобрести любой кредитный продукт.

Что бы максимально быстро и безболезненно разделить ипотеку между супругами с выгодой для себя, лучше всего своевременно обратиться к квалифицированному специалисту, который вам постарается максимально грамотно помочь. Юрист и адвокат постарается учесть все ваши пожелания с максимальной выгодой для вас.

Важно! По всем вопросам разделения ипотеки и валютной ипотеки, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по ипотечным вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/banki-vklady-kredity-kollektory-bankrotstvo/kak-razdelit-ipoteku-i-kreditnye-obyazatelstva-mezhdu-suprugami/

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Как делится ипотека

Всех ситуаций в жизни предусмотреть нельзя, и даже самая крепкая семья с детьми может прийти к решению о разводе. У многих возникают вопросы, связанные с делением имущества, а также долгов, как это правильно сделать, кто сможет помочь?

Наши читатели спрашивают, как будет делится ипотека при разводе супругов, имеющих детей. Сама процедура развода не является причиной для изменения условий по жилищному кредиту. Супруги далее будут нести солидарную ответственность по ипотеке.

Очень часто люди заблуждаются в том, что не относят кредитную задолженность к общей собственности, но если она возникла в период действия брака, то её тоже нужно делить. В Семейном Кодексе РФ указаны следующие права супругов, которые имеют детей, ипотечную квартиру и разводятся:

  1. Общее имущество супругов – любая собственность, которая была нажита в браке (при этом не имеет значения, на кого она оформлена).
  2. Ранее платежи были выплачены за счет общего имущества мужа и жены
  3. Так как супруги несут солидарную ответственность, то банк заставит их после развода совместно погашать кредит.
  4. Ипотечная квартира делится на две равные половины. Но если в семье есть дети, то тот родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть жилья.

Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье.

Важно: в каждом подобном случае есть множество нюансов, которые обязательно будут учитываться банковской организацией. Если вы с бывшим супругом не можете прийти к единому решению, которое бы устраивало обе стороны, то вы всегда можете обратиться в суд. Руководствоваться при этом нужно Семейным кодексом, Гражданским кодексом, федеральным законом “Об ипотеке”, и, конечно же, вашим договором.

Но и здесь стоит помнить о том, что не существует единого сценария развития событий, по каждому делу будут выноситься абсолютно уникальные решения, прецедентов для ориентира попросту не существует. К сожалению, очень тяжело бывает прийти к согласию, т.к. должны учитываться мнения сразу нескольких сторон.

Как может делиться недвижимость и долг по ипотеке при разводе супругов с детьми

Стоит отметить, что подобное деление не всегда происходит по стандартному сценарию, каждый случай индивидуален. У всех разные обстоятельства, доходы.

Возможны следующие варианты:

  • При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
  • При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
  • Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в оплате жилищного заема.
  • Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика. Будущему заемщику важно знать, как сохранить кредитную историю положительной, несмотря ни на что, об этом подробно расскажет данный обзор.
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если один из супругов отказывается вносить деньги в счет погашения кредита, то после развода долг полностью переходит на плечи второго созаемщика. Если он не согласен, то квартира будет выставлена банком на продажу.
  • Супруг, который покроет перед кредитором весь долг, может в судебном порядке потребовать денежную компенсацию от второго, в соответствии с внесенной суммой.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • Если взносы по ипотеке не поступают в течение 3 месяцев и более, жилье будет выставлено на аукцион, а заемщики получат остаток средств после продажи и погашения задолженности. Если в квартире прописан ребенок, то его нужно выписать. Суд может дать отсрочку на поиск нового жилья. Если по решению суда ребенок не будет вовремя выписан, то органы опеки могут поставить вопрос о лишении родительских прав на основании того, что родители не могут обеспечить нормальные условия для проживания детей.
  • Ипотечная квартира может быть продана бывшими мужем и женой, чтобы погасить задолженность. Остаток делится между супругами. О том, как продать жилье под ипотекой, читайте здесь.

Важные моменты, когда условия договора по ипотеке при разводе не могут быть изменены

Перед тем, как решаться на какие-то действия, внимательно ознакомьтесь с вашим кредитным договором, по возможности обратитесь в отделение банка для получения консультации по вашему вопросу. Очень часто в договоре прописано, что супруги становятся созаемщиками, что выгодно для всех – увеличивается общий доход, для банка это дополнительная страховка и т.д.

Что оказывается на практике? Зачастую там есть еще одна приписка, которая гласит, что при разводе условия договора не изменяются, с детьми или без детей – неважно. Это значит, что если одна из сторон откажется от продолжения выплат, то все обязательства полностью перейдут на второго созаемщика. И оспорить это будет очень трудно.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Три варианта развития событий при разводе

  • продолжать платить ипотеку сообща,
  • найти недостающую сумму долга для досрочного погашения,
  • либо продать залоговую квартиру банку.

Во многих случаях используется именно третий вариант, чтобы удовлетворить интересы и кредитора и должников.

Если при приобретении недвижимости был использован Материнский капитал, то дело усложняется тем, что детям должны быть обязательно выделены доли в жилье. Именно поэтому лучшее, что можно сделать – это разделить платежи, но сохранить квартиру за тем супругом, с кем потом будут проживать дети.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

В обязательном порядке супруги должны получить согласие банка на любые действия с квартирой. Основное отличие раздела ипотечной квартиры при наличии детей от простого раздела состоит в том, что большую долю жилья получает тот, с кем будут проживать дети, так как им полагаются свои доли.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-delitsya-ipoteka-pri-razvode-s-detmi/

Как делится ипотека при разводе? / Sibdom.ru

Как делится ипотека

За 10–15 лет, на которые берется ипотечный кредит, может многое произойти. Иногда случается, что супруги решают разойтись, и тогда с купленной в кредит квартирой нужно что-то делать. На практике есть несколько вариантов, как разделить ипотечную квартиру при разводе.

Конечно, проще всего поделить недвижимость, если супруги заключали брачный договор. Однако на практике брачные договоры встречаются редко, и бывшим супругам приходится делить совместно нажитое имущество.

Раздел имущества при разводе регламентируется статьями 38, 39 Семейного кодекса. По закону все нажитое в браке имущество считается общей собственностью супругов, их доли признаются равными, общими являются и долги.

Поэтому ипотека — это общее обязательство супругов, кто бы из них ни был указан в качестве заемщика в кредитном договоре. Их обязательства по кредитам после расторжения брака делятся так же, как и общее нажитое имущество.

Расторжение брака ничего не меняет в отношениях между банком и заемщиками. Если к моменту развода кредит полностью не выплачен, бывшие супруги и после расторжения брака обязаны вносить платежи. Нередко после развода один из супругов перестает платить.

В такой ситуации второму нужно продолжать аккуратно вносить платежи, не доводя до появления просрочек, чтобы не испортить кредитную историю. А затем уже взыскивать с супруга половину заплаченной суммы через суд.

Например, когда ежемесячный платеж по кредиту составляет 30 тысяч рублей, у бывшей жены есть право каждый месяц взыскивать с мужа, который не платит по ипотеке, 15 тысяч рублей.

На практике суммы накапливаются за полгода — год, а потом взыскиваются целиком (половина от 30 тысяч рублей за шесть месяцев — это 90 тысяч рублей). Продолжать и дальше совместно платить по кредиту готовы не все бывшие супруги, поэтому зачастую квартиру приходится делить.

Два способа мирного решения ситуации с ипотечной квартирой

Если кредит полностью не выплачен, на практике раздел купленной в ипотеку квартиры может происходить двумя способами.

  • Супруги могут договориться и продать квартиру, чтобы погасить ипотеку, а оставшуюся после выплаты кредита сумму поделить между собой.
  • Один из супругов оставляет квартиру за собой и компенсирует второму стоимость его доли в квартире исходя из рыночной цены объекта. Ипотеку при этом нужно переоформить на того супруга, у которого остается квартира. Тогда он станет единственным заемщиком по кредиту и должен будет вносить платежи, а второй супруг полностью освободится от всяких обязательств перед банком. При этом банк далеко не всегда соглашается на переоформление кредита, ведь дохода одного супруга для обслуживания ипотеки может не хватить.

Квартиру продать, деньги поделить

Процесс продажи такой квартиры не отличается от обычной продажи залоговой недвижимости. Еще несколько лет назад сделки с залоговыми объектами были редкостью. Сегодня значительная часть выставленных на продажу квартир находятся в обременении у банка. Покупатели перестали бояться этой недвижимости, а сама схема ее реализации отработана до мелочей.

«Обременение не только не является помехой для продажи квартиры, но во многих случаях и не влияет на ее цену, — рассказывает ипотечный консультант АН «КИАН» Анастасия Богданова. — Залоговые квартиры могут продаваться по той же цене, что и квартиры без обременения, если вся процедура продажи проходит под контролем, все ясно и понятно покупателю».

Особенностью продажи залоговой квартиры является то, что она находится в обременении у банка, и для реализации объекта сначала нужно это обременение снять.

Схема продажи квартиры за наличный расчет выглядит следующим образом: покупатель перечисляет часть суммы за квартиру для погашения долга продавца на счет в банке. Затем банк снимает с квартиры обременение.

После того как ипотека погашена, вносится оставшаяся сумма в счет оплаты за квартиру.

Найти покупателя с деньгами, готового погасить ипотеку продавца, удается нечасто. Поэтому, как правило, для продажи такой квартиры нужен покупатель с ипотекой в том же банке, где получал кредит продавец. Тогда вся процедура смены владельца проходит под контролем банка.

И даже в случае, когда покупателю не удалось получить одобрение на кредит в том же банке, в котором ипотека у продавца, тоже есть выход. Существует программа банка «Абсолют», который выдает ипотеку на покупку залоговой квартиры, находящейся в обременении другого банка.

«В договоре купли-продажи при этом нужно подробно прописать, какая сторона какую сумму получит после продажи квартиры, — советует Анастасия Богданова. — Тогда деньги поступают на счет продавца и делятся так, как супруги между собой договорились.

Есть банки, которые позволяют продавцам открыть два счета, тогда каждый продавец сразу получит причитающуюся ему сумму от продажи квартиры на собственный счет. Так что бывшим супругам можно даже не встречаться, чтобы разделить полученные за квартиру деньги.

Интересы каждого из них при этом будут соблюдены».

Когда доли супругов могут быть признаны неравными?

Если мирно договориться супругам не удалось и раздел ипотечной квартиры происходит по решению суда, то, как правило, доли супругов в собственности на объект признаются равными, то есть в случае продажи квартиры вырученная сумма должна делиться пополам.

Однако при определенных обстоятельствах суд может отступить от принципа равенства долей. «Если будет доказано, что один из супругов использовал при покупке квартиры личные средства (сбережения, накопленные до брака, деньги, подаренные лично супругу, денежные средства от продажи имущества, приобретенного до брака, и т. п.), — объясняет адвокат Юлия Михайлова.

— Другой случай, когда суд может отказаться от равенства долей супругов в общем имуществе, — когда в семье есть несовершеннолетние дети. Доля супруга, с которым они остаются, скорее всего, будет больше.

Кроме того, суд может признать доли супругов разными, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи».

При этом судебная практика по таким делам достаточно противоречива, споры по разделу имущества могут иметь совершенно разный итог.

«На практике раздел квартиры зависит от многих факторов: от того, кто и какие суммы вносил на ее покупку, откуда были получены эти деньги. До обращения в суд я настоятельно рекомендую проконсультироваться с юристом.

Иногда в интересах сторон лучше договориться, чем получить решение суда и потом не знать, что же делать с этими 3/20 доли», — отмечает Юлия Михайлова.

Особый случай: ипотечная квартира куплена до брака

Отдельный случай — когда квартира покупалась в ипотеку еще до брака, но сам кредит выплачивался уже в браке, то есть платежи вносились из общего бюджета семьи.

«Во-первых, в данном случае супруги могут сразу при вступлении в брак заключить соглашение о том, что эта квартира является личной собственностью одного из супругов, — советует Юлия Михайлова. — Во-вторых, они могут заключить брачный договор, в котором будет предусмотрено, что имущество, нажитое в браке, является личной собственностью того супруга, на которого оно оформлено.

В случае отсутствия соглашения или брачного договора супруг может претендовать на половину той доли квартиры, которая не была оплачена к моменту брака. Например, купленная до брака квартира стоит 2 миллиона, после заключения брака были сделаны выплаты по ипотеке в сумме 600 тысяч рублей, тогда второй супруг может претендовать на 3/20 доли в праве собственности на жилое помещение».

Юлия Михайлова, адвокат бюро «Союз»:

— Супруги могут разделить имущество еще в браке, составив соглашение в отношении имеющегося имущества или брачный договор в отношении будущего имущества. При разводе они также могут заключить соглашение о разделе имущества, тогда недвижимость будет разделена так, как они сами установили в этом документе.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1792/

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Как делится ипотека

Развод – крайне непростая процедура не только в организационном плане, но и с юридической точки зрения.

За время совместного проживания супруги не могут не обзавестись общим, совместно нажитым, как говорит юридическая формулировка, имуществом, которое при расторжении брака делится.

А дележ имущества, в свою очередь, усложняется другими факторами – детьми или, например, ипотечным кредитом. О том, как усложнит процесс квартира в ипотеке при разводе, как него влияет наличие детей и брачного договора, и как обойти все эти сложности – далее в нашей статье.

Правовой вопрос

Сложности в расторжении брака и разделом имущества, нажитого супругами, связаны не только с возможно испортившимися отношениями между мужем и женой.

Дело еще в правовом регулировании этого вопроса, а вернее – в его недостатке: суды руководствуются Гражданским кодексом, Семейным кодексом, ФЗ «Об ипотеке» и подписанным супругами-созаемщиками ипотечным соглашением с кредитором. Кроме того, повлиять на процесс может и брачный договор.

На основе этих документов изложен принцип решения таких споров, и заключается он в нескольких пунктах:

  • Недвижимость (квартира, жилой дом, земельный участок), приобретенные в период брака в ипотеку – это совместно нажитое имущество;
  • Совместно нажитое имущество делится пополам – кроме оговоренных брачным договором случаев;
  • При разделе имущества, приобретенного в кредит, пополам делятся и долговые обязательства супругов, и неважно, на кого именно был оформлен займ – на одного из супругов, или они оба выступали созаемщиками.

Бракоразводный процесс

То, как будет произведен раздел ипотечной квартиры при разводе, зависит от многих факторов. Так, огромное влияние может оказать то, когда именно была оформлена ипотека – до брака или уже в нем. Кроме того, учитывается наличие брачного договора и несовершеннолетних детей. Еще один нюанс – гражданский брак. Мы разберем каждую ситуацию отдельно.

Ипотека до брака

Купленная в ипотеку до официального вступления в брак квартира не считается совместно нажитым имуществом и зарегистрирована только на одного супруга. Споров при этом возникнуть не должно, особенно если кредит полностью погашен еще до официальной регистрации отношений, а второй партнер не участвовал в сделке в качестве созаемщика.

Однако и здесь могут встретиться подводные камни. Семейный кодекс РФ (ст. 34), подразумевает, что одна из сторон может потребовать денежную компенсацию затрат на выплату кредита или ремонт недвижимости, использованной для совместного проживания.

Один из супругов может также добиться права на собственность в квартире или доме – предмете спора, – через суд. Так, если ипотека не была погашена до заключения брака, взносы по кредиту будут совершаться уже из семейного бюджета.

Поэтому даже в случае, если ипотеку оформлял только один супруг, другой все еще может отсудить себе долю – особенно, если сможет привлечь хорошего адвоката и соберет все необходимые документы, в том числе чеки и квитанции.

Суд принимает решения по таким делам в индивидуальном порядке в зависимости от деталей каждого прецедента.

Гражданский брак

Раздел ипотечной квартиры, купленной в гражданском браке, также имеет место быть.

Если рассматривать гражданский брак с юридической точки зрения, то он не приводит к возникновению имущественных обязательств между супругами.

Поэтому при разводе недвижимость достается тому, кто заключил ипотечный договор с банком. Иное возможно только в случае, если другая сторона возбудила судебное разбирательство.

Однако в настоящее время банки часто выдают ипотеку, которую могут разделить между собой и пары, находящиеся в гражданском браке. В заявках на этот случай предусмотрен соответствующих пункт. Так ответственность за кредит несут оба супруга, а раздел ипотеки происходит пополам, как и при официальном вступлении в брак.

В официальном браке

Как проходит раздел квартиры в ипотеке для официально зарегистрированных супругов? Закон тут достаточно однозначен. Квартира, приобретенная после официальной регистрации брака, является совместной собственностью супругов. То же касается и ипотеки.

И уже неважно, кто именно заключал кредитный договор – более того, сегодня второй заемщик банки отказываются выдавать ипотеку без согласия мужа или жены и их участия в качестве созаемщика в сделке.

Таким образом супруги несут солидарную, равную ответственность перед финансовой организацией.

Существует несколько вариантов того, как сложится раздел купленного в ипотеку имущества при разводе, а также взаимоотношения заемщиков с банком.

  • Супруги извещают банк о расторжении брака, но продолжают совместно выплачивать ипотеку, распределив финансовые обязательства и выбрав способ распределения собственности после выплаты долга;
  • Супруги обращаются в банк с предложением разделить не только имущество, но и выплаты по кредитному договору.

    К сожалению, такой вариант не всегда устраивает сами финансовые организации – для них это не очень выгодно. Поэтому для реализации этого плана требуется решение суда. Имея на руках этот документ, уже бывшие супруги не будут нуждаться в согласии банка.

  • Один из созаемщиков отказывается от своей доли, а кредит переоформляется на второго супруга. Права собственности также переходят к новому заемщику. Для реализации этого сценария необходимо согласие кредитора.

  • Более редкий, затратный по финансам вариант – супруги единовременно выплачивают оставшийся долг банку, а квартиру продают или делят.
  • Расторжение ипотечного договора с согласия банка. В этом случае оба заемщика прекращают обслуживать ипотеку, а банк продает квартиру, чтобы покрыть возникшие убытки.

Крайне редко встречаются случаи, когда ипотечный кредит оформлен только на мужа или жену, и именно один супруг несет ответственность перед банком. Но стоит помнить, что квартира остается совместно нажитым имуществом – а значит второй супруг имеет право на половину квартиры при разводе.

Военная ипотека

Здесь все довольно просто. При расторжении брака квартира, приобретенная на средства военной ипотеки, остается в имуществе военнослужащего, так как она куплена на средства целевого назначения – то есть полученных по программе НИС. О ней мы писали подробно в одной из наших статей. Закон не предусматривает раздела такой недвижимости.

Ипотека при наличии брачного договора

Брачный договор – это соглашение, которое регламентирует права супругов на имущество в период брака и в случае развода. С его помощью можно изменить законом режим общей собственности. Так, если в документе прописано, что при расторжении брака квартира переходит к жене – она ее и получит.

Неважно, когда был заключен брачный договор – он действителен как до и после официального заключения брака, так и до оформления самого ипотечного кредита. Кроме того, возможно его составление после приобретения квартиры. Если брачный договор составлен после заключения кредитного, необходимо уведомить об этом банк.

Еще одна характерная черта брачного договора – после его составления банк не сможет повлиять на предусмотренную им процедуру развода. По этой причине финансовые организации требуют предварительного заключения брачного контракта установленной ими форме.

В некоторых организациях это одно из обязательных условий для заключения брачного договора.

Чаще всего его требуют, когда:

  • Один из супругов имеет испорченную кредитную историю,
  • Имеет несколько других кредитов,
  • Получает доход неофициально – или вовсе его не имеет.

Ипотека при разводе с детьми

Наличие в семье несовершеннолетних детей – вне зависимости от их количества, – значительно усложняет процесс расторжения брака, даже если супруги не оформляли кредитов.

А ипотека при разводе супругов с детьми может серьезно затянуть разбирательства. Чаще всего суд принимает решение отдать большую долю квартиры родителю, за которым закрепляется и ребенок.

Однако это также означает, что и выплата оставшейся части долга остается на этого супруга – и нагрузка на его бюджет увеличивается.

Суд может отойти от стандартных правил раздела платежей по кредиту в случае особых обстоятельствах родителя, с которым остался ребенок. К ним относится инвалидность, временная неплатежеспособность, беременность или декретный отпуск. В этом случае для стороны, с которой останется ребенок, сумма ежемесячных платежей будет снижена, а для другой – повышена.

Допускается составление мирового соглашения. В нем указываются доли каждого супруга в имуществе и долговых обязательствах. Раздел квартиры в ипотеке, впрочем, невозможен только в случаях, если она однокомнатная, и в ней невозможно выделить комнату или площадь для каждого родителя.

Наличие ребенка, кроме того, не станет препятствием для банка при изъятии имущества в случае невыполнения кредитных обязательств.

Один из супругов отказывается выплачивать задолженность

Нередки ситуации, когда муж и жена не приходят к согласию в споре о том, как платить ипотеку. Один из них отказывается вносить свою долю, а это приводит к образованию задолженности. Кроме того, муж или жена могут отказаться от оплаты кредита, ссылаясь на то, что они не живут в приобретенной квартире.

Ситуация может решиться двумя путями:

  • Второй созаемщик полностью берет на себя кредит и делает по нему взносы. После полного погашения долга за ним также закрепляется и недвижимость.

  • Заемщик отказывается выплачивать кредит, и закрепленный за ним долг постепенно накапливается. Банк инициирует продажу квартиры на аукционе. После ее реализации сначала осуществляется погашения долг, а оставшиеся средства банк распределяет между заемщиками.

    Однако часто средств от продажи недвижимости хватает только на выплату задолженности.

Альтернативные способы

У супругов есть возможность избежать дележа квартиры и ипотечного кредита. Существует два способа, которыми можно решить эту проблему, и первый – самый затратный, – попросту выплатить кредит перед тем, как инициировать процедуру развода. Это не только избавит их от необходимости решать вопрос с банком, но и облегчит раздел недвижимости.

Другой вариант – продать саму квартиру. Деньги делить намного проще, чем жилплощадь, однако для этого потребуется согласие банка на продажу ипотечной квартиры. Есть несколько вариантов проведения этой процедуры. Подробнее о процедуре продажи ипотечной квартиры мы писали ранее в https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/prodazha-kvartiry-v-ipoteke/.

Еще один вариант – сдавать жилплощадь в аренду. Так бывшие супруги смогут выплачивать кредит за счет поступающих средств от арендатора, однако в этом случае самим заемщикам придется найти новое место жительства.

Один из супругов также может отказаться от своей доли в общем жилье – безвозмездно или за денежную компенсацию от другой стороны. Другой, в свою очередь, обязан взять на себя все платежи по ипотеке. Если банк устраивает платежеспособность этого супруга, то переход права собственности регистрируется в соответствующих регистрирующих органах.

Алгоритм действий

Как разобраться с разделом недвижимости и ипотеки при расторжении брака? И как сделать это без судебного разбирательства? Мы составили план действий.

  1. Семьи, оформившие ипотеку, уже состоя в зарегистрированном браке, могут заключить мировое соглашение, в котором будет прописан раздел квартиры в ипотеке и оставшейся части долга;
  2. С мировым соглашением супруги должны обратиться в банк, в котором они получали ипотеку – однако только после официальной регистрации развода.

    Также необходимо предоставить менеджеру ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние 6 месяцев;

  3. Если кредитор одобрил раздел ипотеки, оформляются два новых договора на ипотечный кредит – на каждого из заемщиков. Также они получают новые графики платежей.

    Однако переоформление документов не бесплатно – за это придется заплатить 1-2% от суммы долга. В случае отказа банка один из заемщиков выводится из состава должников и, соответственно, лишается права на купленную недвижимость.

Важно понимать, что банки не любят рисковать, и развод заемщиков для кредиторов – не причина делить платежи и остаток займа на две части. То же касается и вывода одного из супругов из состава заемщиков.

Поэтому получить одобрение такой процедуры очень сложно. В идеале, решившей расторгнуть брак паре стоит предварительно обратиться в банк и проговорить возможные варианты с кредитным менеджером.

Вероятно, эксперт сможет предложить более удобный вариант.

К слову, если вы предложите продать ипотечную квартиру для погашения долга, банк может согласиться быстрее – такой вариант позволит снизить риск невыплаты ипотеки одним из заемщиков. В этом случае заемщикам следует найти покупателя, который будет согласен приобрести квартиру с обременением.

Помните! Независимо от того, как протекает бракоразводный процесс, супруги обязаны делать взносы по кредиту. В противном случае банк начнет начислять штрафные проценты, и ситуация только усложнится – вплоть до того, что банк в любом случае продаст квартиру на аукционе.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.