Как разводиться если есть ипотека

Содержание

Вопрос-ответ: ипотека после развода

Как разводиться если есть ипотека

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода.

Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку.

Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734… Финансы

Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

А если мы созаемщики и разводимся?

Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

А можно обойтись без суда?

Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

Что делать, если договориться не получилось?

Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

Все это нужно согласовывать с банком?

Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

Как заранее избежать таких ситуаций?

Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас.

Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку.

В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/nedvizhimost/vopros-otvet-ipoteka-posle-razvoda/

Как делится ипотека при разводе супругов-созаемщиков

Как разводиться если есть ипотека

Вопрос об ипотеке при разводе является важнейшим в разделе имущества. В этой ситуации делится не только недвижимость, но и долги. Понятие о ней даётся в ст. 1 102-ФЗ от 16.07.1998 № . Она является видом обеспечения обязательств – залога.

Когда кредитное учреждение выдаёт деньги, приобретённая на них квартира, прочая недвижимость – это собственность должника. Он отдаёт жилплощадь в залог, чтобы в случае невозврата ссуды банк мог погасить задолженность за счёт её реализации.

Общее имущество

СК РФ (гл. 7) гласит: имущество, приобретённое мужем и женой в законном браке, принадлежит обоим одновременно. Доли не выделяются. В ситуации, когда, к примеру, работает один муж, а жена занимается домом, его заработок – и её собственность. Есть и исключение.

Имуществом, принадлежащим каждому отдельно, считается:

  • Подарок, сделанный одной стороне.
  • Личные вещи: носильные, обувь.
  • Имущественные ценности, купленные до женитьбы.

Правила, касающиеся совместной собственности мужа и жены, начинают действовать с момента заключения брака. По ст. 39 СК РФ, когда между бывшими супругами делится совместно нажитое имущество, доли считаются одинаковыми. Это справедливо, если нет брачного договора.

Общие обязательства

Согласно СК РФ (ст. 39), при разводе долги распределяются пропорционально долям, исключая обязательства, не подлежащие разделу.

Неделимые долги

В ст. 255, 256 ГК РФ сказано, если один супруг имеет обязательства, то взыскание налагается на вещи и деньги, принадлежащие ему. Когда имущества не достаёт, кредитор может потребовать выдела доли другого супруга, которая полагалась бы должнику в случае раздела, чтобы наложить на неё взыскание. При делении имущества во время развода долги одного не распределяются на двоих.

Делимые обязательства

Ст. 45 СК РФ говорит о том, что муж и жена несут ответственность за счёт общей собственности, когда:

  • обязательства брались вместе;
  • обязательства брал один, но деньги потрачены на пользу членам семейства.

Ответственность по кредиту

Заключить договор об ипотеке может и кто-то один из семейной пары, и оба сразу. Когда его подписывают супруги-созаемщики, ответственность определяется как солидарная. Банк оставляет за собой возможность обратиться за возвратом средств к каждому из созаёмщиков, даже если они развелись. Это можно сделать при условии, что первоначальное соглашение не подвергнется изменению.

При оформлении займа на одного из супругов другой, в большинстве случаев, даёт поручительство – наступает солидарная ответственность. Но условиями договора может быть предусмотрена и субсидиарная (дополнительная) ответственность лица, являющегося поручителем (ст. 363 ГК РФ).

Этот вид ответственности предусматривает, что кредитная организация в состоянии взыскать задолженность с другого человека, если основной должник не имеет средств.

Если супруг – заёмщик некредитоспособен, получить долг с поручителя представляется возможным только с исчерпанием возможности получения с первого.

Как поделить

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе? – Наиболее часто встречающимися вариантами являются:

  1. Оставить её себе.
  2. Оставить жильё одной из сторон, а другой отдать деньги.
  3. Погасить задолженность за жилплощадь в полном объёме.

Вариант 1

Оставление недвижимости в собственности может иметь два вида:

1-й – Оставление при разделе квартиры по ипотеке в собственности одной стороны. Для воплощения в жизнь такого развития событий потребуется отдать «второй половине» ½ от денег, уже внесённых в банк. По ст. 38 СК РФ — это является компенсацией партнёру.

2-й – Оставление доли в правах на квадратные метры. Можно разделить ипотеку поровну, и погашать каждому свою половину долга банку.

Вариант 2

Когда один из представителей семейной пары желает получения денег, он может взять ½ суммы, внесённой в счёт погашения задолженности. Эту часть вторая сторона может компенсировать за счёт прочего общего имущества или после реализации квартиры.

Здесь стороны – это:

  • Финансовое учреждение – кредитор.
  • Супруги – должники.
  • Покупатель – новый должник.

Новый должник – приобретатель квартиры – занимает позицию мужа и жены в обязательстве перед кредитором. Долг переводится на него, он отдаёт супругам деньги, выплаченные ими банку, и теперь обязан закрывать кредит.

После продажи жилплощади, часть полученных денег нужно возвратить банку в счёт имеющейся задолженности. Остаток может быть разделён между мужем и женой.

По поводу оставшихся денег бывшая пара всегда имеет возможность договориться, определившись с величиной доли, которая отойдёт каждому. Такой метод является наиболее оптимальным, сокращающим время, расходы и сохраняющим нормальные отношения.

Вариант 3

Если есть желание перестать быть должником, нужно учесть возможности развития событий:

  1. Один из партнёров оставляет за собой долю в собственности на жильё, составляющую ½ часть уже отданных банку средств.
  2. Сторона требует компенсировать выплаченные деньги по кредиту в половинном размере.
  3. Оба продают недвижимость.
  4. Прочие способы.

Существует вариант размена ипотечной недвижимости. Но он возможен после продажи существующего жилья и покупке нового, которое должно быть одобрено банкирами.

Мировая

Как делится ипотечный кредит при разводе мирным способом, без привлечения судебных инстанций? – Нужно составить мировое соглашение. И в нём указать те доли, которые останутся после расставания, и способы погашения кредита – вместе или в отдельности. Образец можно посмотреть ниже:

Скачать в Word [41.50 KB]

Целесообразным представляется вариант, когда супруги составляют брачный договор во время брака. Тогда им не придётся испытывать затруднения, ища компромисс или направляясь к судье. Помочь составить соглашение помогут образцы, размещённые в сети Интернет.

Компромисс с банком

Составляя соглашение, в т. ч. и брачный договор для ипотеки, которая не погашена, нужно учитывать мнение банка (ст. 450 ГК РФ). Без его согласия менять условия, обозначенные в ипотечном договоре, нельзя.

Так, если пара решила, что кредит выплатит муж, нужно обосновать решение. Для одобрения банком изменений условий предыдущей договорённости нужно убедить его в целесообразности таких действий.

И представить сотрудникам документацию, свидетельствующую о способности другого партнёра закрыть обязательства самостоятельно.

К подтверждающим бумагам относятся:

  • Трудовая (Копия).
  • Справка о зарплате с места службы – 2-НДФЛ.
  • Выписка со счёта в банковских структурах.

Какие документы удовлетворят банк, решает он сам. Поэтому данный список нужно уточнять у конкретного кредитора.

Когда происходит раздел ипотеки при разводе, банк является участником процесса. Если супруги (настоящие или бывшие) договариваются мирно, они идут к займодателю и переоформляют соглашение.

Банк дал добро, и супруги подписали соглашение о новых долях – необходимо зарегистрировать новое деление долей в Росреестре. За регистрационные действия нужно уплатить пошлину 2 тыс. руб. (ст. 333.33 НК РФ).

Договор о разделении приобретённого в период супружества заверяется в нотариальной службе (ст.38 СК РФ).

Судебный порядок

Когда компромисс не найден, приходится отправляться в суд (ст. 38 СК РФ). Судья обладает правом отступления от правила одинаковых долей в случае (ст. 39 СК):

  • интересы ребёнка до 18 лет;
  • определённые обстоятельства: отсутствие дохода у кого-то из партнёров по причине, не являющейся уважительной; растрата семейных денег не для общей пользы.

По ст. 39 СК долги распределяются судом пропорционально долям, присуждённым каждому. Значит, долги банку будут соответствовать доставшимся каждому частям имущества. Если доли определены как равные, долги будут одинаковыми. При подаче иска по обременённой недвижимости к рассмотрению привлекается банк как 3-е лицо (ст. 43 ГПК РФ).

После решения спора с помощью суда изменение долей необходимо зарегистрировать в Росреестре. Нужно представить копию решения, заверенного судом с отметкой о вступлении в силу (ст. 14 З-на № 218-ФЗ). За регистрацию положена пошлина в сумме 2 тыс. руб.

Интересы детей

Как ипотека при разводе супругов с детьми может повлиять на ход дела? Когда родители решили, что с кем-то из них остаётся ребёнок или несколько детей, это имеет вес для судьи. Чем большее число детей остаётся с одним из супругов, тем больше его доля в общем имуществе.

В такой ситуации желательным является мировое соглашение. Если оно достигнуто, его текст представляется в суд для утверждения. Определение, выносимое судьёй в таком случае, не может быть оспорено в дальнейшем.

Примером может служить Определение Мосгорсуда № N 4г/1-3367 от 30.04.2013. Учитывая права детей, не достигших 18-ти лет, судья счёл правомерным отступление от положения о равных долях семейной пары, когда ею оспаривалась квартира в ипотеке при разводе. С женой остались проживать 5 детей.  Ей присуждено 4/5 доли в квартире и ¾ доли в строящемся доме.

Решение опиралось на доводы:

  1. Квартира приобретена для улучшения условий жизни детей.
  2. После расставания родителей они живут вместе с матерью.
  3. Отец добровольно отказался от содержания и воспитания детей.
  4. Мать соблюдает интересы несовершеннолетних граждан, поддерживает материальный достаток на уровне, наблюдавшемся до развода, заботится об их здоровье и развитии.

Доля в натуре

Когда люди разводятся и принято решение оставить квартиру, разделив её, каждый из партнёров может выделить свою часть в натуре. Исключения составляют случаи, если это невозможно в силу закона или из-за нанесения большого ущерба жилью.

Выдел в натуре осуществляется, как по обоюдному согласию, так и через суд (ст. 252 ГК РФ). В реальности сделать это трудно, так как обустроить отдельный вход возможно не часто. Суд в таких ситуациях выносит отказ. (Опред. Мособлсуда по делу N 33-15324/2015 от 29.06.2015). Выделяющийся владелец может претендовать на выплату от другого величины своей доли.

Иск о разделе квартиры может подаваться как в одно время с направлением заявления о разводе, так и отдельно.

Пошлина

При рассмотрении дела в суде предусматривается уплата пошлины. Её величина варьируется в зависимости от размера исковых требований (ст. 333.19 НК РФ). Её рассчитывают, ориентируясь на стоимость доли в квартире, которую хочет получить истец.

Величина пошлины в рублях:

Интервал сумм искаПошлинаДобавочный процент
До 20 тыс.4%, но не меньше, чем 400 –
20 – 100 тыс.800+ 3% от суммы, большей, чем 20 тыс.
100 001-200 0003200+ 2% от суммы, б., чем 100 тыс.
200 000-1 млн5200+ 1% от суммы, б., чем 200 тыс.
Более 1 млн13200+ 0,5% от суммы, б., чем 1 млн, но не больше, чем 60 тыс.

Семья сама решает, как разделить квартиру и ипотеку. Для этого нужно зафиксировать согласие письменно и заверить его у нотариуса. Если договориться нет возможности, разрешить спор поможет суд. Как правило, он исходит из принципа равенства долей. Но есть и исключения, особенно, когда затрагиваются детские интересы. Нельзя забывать, что изменять условия договора без ведома банка – незаконно.

Источник: https://FreeLawyer.guru/semejnoe/ipoteka-pri-razvode.html

Как делится ипотека при разводе супругов?

Как разводиться если есть ипотека

Далеко не все семьи могут позволить себе купить квартиру за собственные средства, заработанные и накопленные за определенное время, поэтому люди прибегают к оформлению жилья за счет банковского заема.

Ипотека – сложный процесс, но еще больше трудностей может возникнуть, если супруги решили разъехаться – здесь и возникает вопрос, как же делится кредит в случае развода супругов. По семейному законодательству долг должен разделиться между двоими, а квартира становится совместной собственностью. Но в жизни часто происходит иначе.

Что предпринять в случае, если у вас есть ипотечное жилье, и вы решили развестись? Необходимо уведомить кредитора, так как на все время действия кредитного договора купленная вами недвижимость находится в залоге у банка, и вы не можете с нею ничего делать без его согласия.

При оформлении жилищного заема один из супругов выступает заемщиком, а второй созаемщиком, при это оба несут солидарную ответственность по кредиту. В случае развода именно банк может предложить вам различные варианты раздела недвижимого имущества и ипотечного долга по нему.

К таким вариантам относятся следующие:

  1. Продажа квартиры, взятой в ипотеку. Затем погашение долга с помощью полученных средств и раздел остатка между супругами. После этого кредитор может предложить оформить два новых ипотечных займа с внесением в качестве первоначального взноса вырученных средств с продажи. О том, как можно продать квартиру с обременением, читайте в этой статье.
  2. Платежи разделяются поровну, и при том каждый начинает нести уже индивидуальную ответственность за погашение. Бывают ситуации, когда второй супруг перестает платить по своей части долга, тогда банк может подать в суд, а квартира будет выставлена на торги. В результате оба супруга останутся ни с чем. Но если всю оплату на себя возьмет один из супругов, то в будущем он будет претендовать на большую часть жилья.
  3. Также возможна ситуация, когда один вносит досрочно всю свою часть долга, тогда второй остается единственным заемщиком и будет ответственным за погашение ипотеки. Квартира все так же остается в совместной собственности, но погасивший досрочно сможет распоряжаться своей долей только после полного возврата долга и снятия обременения. Подробнее о погашении жилищного заема раньше срока читайте здесь.
  4. Один из супругов отказывается от прав на квартиру и освобождается от выплат по кредиту. Банк может пойти на это только в том случае, если второй супруг является платежеспособным и способен один оплачивать долг. Кроме того, важно наличие положительной кредитной истории у того, кто становится единственным заемщиком, об этом читайте по данной ссылке.

Самый лучший вариант для кредитора – погашение заема досрочно. Это также существенно упростит процедуру раздела квартиры, купленной в ипотеку.

Некоторые кредитно-финансовые организации, узнав о разводе супругов, сами настаивают на выплате задолженности раньше срока, но это должно быть указано в кредитном договоре. Еще на этапе оформления ипотеки некоторые банки предусматривают риск будущего развода супругов, а потому дают одобрение только в случае составления брачного договора.

Как делится квартира, если есть дети?

Довольно часто суд оставляет матери с ребенком большую часть квартиры, но при этом сохраняет равные платежи между бывшими супругами. Платеж матери может быть уменьшен, если она нетрудоспособна (например, во время беременности или ухода за ребенком). Это возможно только при получении согласия кредитора.

Если для полного или частичного погашения ипотеки были использованы средства материнского капитала, то ребенку полагается доля в жилье после снятия обременения. В этом случае, тот супруг, с которым проживает ребенок, получает большую часть квартиры. О том, как используется материнский капитал при ипотеки, вы сможете узнать здесь.

Если ипотека была оформлена еще до брака, то после свадьбы оплата идет уже из общего кошелька. В случае развода второй супруг освобождается от выплат, а также имеет право взыскать с первого заемщика, сумму денежных средств, направленных им на погашение кредита.

Все предложенные выше варианты реальны в том случае, когда оба супруга могут принять компромиссное решение, которое устраивает всех. Но очень часто бывают ситуации, когда обе стороны не могут найти решение, которое не ущемляло бы права другой стороны.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы самостоятельно не можете поделить кредит, либо у вас возникают непримиримые разногласия в этом вопросе, наилучшим решением данной проблемы станет обращение в судебные органы власти. Данные конфликты относятся к сфере деятельности Мирового судьи, подать заявление можно как по месту жительства одного из ответчиков, так и по месту нахождения недвижимости.

Как будет делиться ипотека и недвижимость? Все очень индивидуально, т.к. проще всего разделить платежи поровну, но ситуации бывают разные. К примеру:

Иными словами, каждая ситуация будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и это очень выгодно и справедливо для обеих сторон. Поэтому если у вас есть возможность – соберите как можно больше документов, которые могут помочь вам в честном разделе кредита.
Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

В случае развода желательно еще до обращения в суд или кредитную организацию решить между собой, как будет делиться ипотека и квартира, выбрать устраивающий обоих вариант.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Дарья, вам сначала надо обратиться в отделение банка, объяснить ситуацию и узнать, какие у вас есть варианты, потому что далеко не все кредиторы соглашаются на изменение уже действующего договора

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, вы можете переоформить договор на себя только с согласия банка. А он даст на это согласие только в том случае, если у вас есть высокий доход

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.