Погашение ипотеки после развода

Содержание

Как платить ипотеку после развода: советы юриста

Погашение ипотеки после развода

Более 50% покупок квартир в России приходится на ипотеку. Сторонами сделки обычно выступают члены семьи. Согласно судебной практике, супругам часто  приходится решать вопрос ответственности из-за расторжения брака. Например, в 2019 году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс.  

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

На стадии раздела ипотечной квартиры стороны обычно находят компромисс. Если же супруги не смогли договориться, то спор решается в суде.

Для этого необходимо каждому выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Варианты раздела имущества при разводе в суде нужно согласовывать с банком.

Без участия банка можно решить вопрос, если вариант развода и доли после него прописаны в брачном договоре.

Управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев отмечает, что  в более чем 70% случаев бывшие супруги  — созаёмщики. И определить порядок оплаты ипотеки придётся в любом случае.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Ипотека после расторжения брака имеет тонкости.
Многое зависит от условий — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаёмщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор — он будет отвечать по ипотечному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому пополам обычно делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, то квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Ответственность за отказ платить ипотеку.

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то через три месяца с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», —уточнил Алексей Гавришев.

Брачный договор позволит избежать спорных ситуаций.

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой. Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора). Брачный договор нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — подчеркнул Илья Радченко.

Переоформление прав на недвижимость.

С согласия банка можно сделать собственником только одного из супругов. Банк в этом случае выдаст новый договор, в котором будут данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ — основание для переоформления права собственности и получения нового свидетельства. При этом недвижимость останется под обременением.

   Ещё: Налоговый вычет после покупки жилья: инструкция

Источник: https://gazetabiznes.ru/kak-platit-ipoteku-posle-razvoda-sovety-yurista/

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Погашение ипотеки после развода

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги.

А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ.

Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2020 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

: Ипотека и развод

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pri-razvode/

Вопрос-ответ: ипотека после развода

Погашение ипотеки после развода

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734 развода.

Существуют исследования, подтверждающие: ипотечные заемщики разводятся гораздо реже, но иногда это происходит и с ними. В этом случае приходится делить квартиру и определять, кто оплачивает ипотеку.

Отвечаем на вопросы, которые могут возникнуть в такой ситуации.

Большинство тех, кто берет ипотеку — семейные пары. Семейные пары, к сожалению, иногда разводятся: в 2015 году на тысячу браков приходилось 734… Финансы

Зависит от того, на кого и когда она была оформлена — до или после свадьбы.

Допустим, один из нас оформил ипотеку на свое имя до свадьбы?

Тогда выплачивать ипотеку нужно ему, владелец квартиры тоже он — это не совместно нажитое имущество.

Но можно попробовать доказать, что оно совместно нажитое — если в период брака другой супруг вложил средства, которые увеличили стоимость имущества — например, сделал дорогой ремонт.

Может ли тот, на кого не оформлен ипотечный договор, рассчитывать на возврат части выплат?

Не всегда — такое решение может принять только суд. Он может посчитать, что выплаты были из общих средств — тогда, скорее всего, нет. С другой стороны, вы можете попробовать доказать, что туда были вложены и ваши личные деньги.

Разделение этих двух типов бюджета есть в Семейном кодексе. Общее имущество — это доходы каждого из супругов, они складываются в общий бюджет. Там же говорится, что личное имущество — это средства, которые вы получили до брака, в дар во время брака или по другим безвозмездным сделкам («спонсорская помощь и благотворительность, прощение долга и другие виды партнерства»).

Хорошо, а если ипотека оформлена на одного человека, но после свадьбы?

Тогда это совместно нажитое имущество, на него претендуют оба человека и ответственность за выплаты тоже несут оба, независимо от того, кто вносил первоначальный взнос или большую часть платежей.

А если мы созаемщики и разводимся?

Если не перезаключить договор, каждый из вас остается одной из сторон договора. Соответственно, ответственность за выполнение обязательств по договору (выплату платежей по кредиту) тоже несете вы оба. До сих пор, пока не заключите соглашение о разделе имущества и долговых обязательств.

Каким образом в случае развода будут делиться выплаченные и оставшиеся платежи?

Зависит от вашего решения или решения суда. Обычно они распределяются пропорционально присужденным долям.

Например, вы оба претендуете на половину квартиры — кредит и проценты тоже делятся пополам. Важно, что предыдущие платежи в расчет не берутся, и компенсация никому не выплачивается.

Если одна сторона на квартиру не претендует, то она может получить денежную и или имущественную компенсацию, например, из совместно нажитых вещей. Кредит продолжит оплачивать тот, кто получил квартиру.

А можно обойтись без суда?

Это самое простое решение, но стоит скреплять договоренности письменно и заверять у нотариуса. Например, можно разделить квартиру и выплаты на части, как вам кажется справедливым.

Что делать, если договориться не получилось?

Идти в суд. Тогда две стороны представит свои требования, а суд решит, как нужно разделить квартиру и кто в каких долях будет выплачивать ипотеку.

Зачастую доли супругов признаются равными. Иногда суд может отступить от этого правила, когда этого требуют интересы детей или учитывая другие детали дела.

Все это нужно согласовывать с банком?

Да, банк — третья сторона и с ним нужно договариваться об изменении списка собственников и должников. Например, если вам удалось договориться о разделе имущества, банк может оставить в заемщиках только одного человека, все права и обязанности на объект будут на нем.

Что если квартира и ипотека никому из нас не нужна?

Обычно в этом случае квартиру продают, из этой суммы отдают деньги банку, а оставшееся — делят. На это тоже нужно разрешение банка — квартира находится в залоге. Закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения банка.

Как заранее избежать таких ситуаций?

Нужно заранее подумать о том, как оформлять кредиты и ипотеку, реалистично понимая, что развод может случиться и у вас.

Например, можно письменно оформить и заверить брачный договор — документ о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода. Там можно прописать кому достанется квартира, компенсация, а кто будет продолжать выплачивать ипотеку.

В некоторых случаях, банк может включить в договор пункты о том, что будет с ипотекой и квартирой после развода.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/nedvizhimost/vopros-otvet-ipoteka-posle-razvoda/

Ипотека после развода, как делить ипотеку при разводе

Погашение ипотеки после развода

В жизни каждого из нас бывают счастливые моменты встреч, свиданий, желанием связать свои узы на всю жизнь.

Но со временем может получиться так, что это был ошибочный порыв, не искренние чувства и тогда приходит на смену чувств развод, а если в процессе брака было нажито совместное имущество или взята квартира в ипотеку и не был заключен брачный контракт то приходится его делить.

А как известно, делятся не только совместное имущество, но и совместные долги. Давайте поговорим как делится ипотека при разводе. В жизни каждого может наступить такое печальное событие как развод. Давайте поговорим об этом подробно.

Ипотека до брака при разводе

Итак, допустим, ипотечная квартира была оформлена в ипотеку одним из супругов до свадьбы. Что произойдет с ней в случае развода? Данная квартира будет принадлежать единоличной собственности тому супругу, который оформлял и брал в ипотеку до свадьбы, и второй супруг на эту квартиру претендовать не сможет.

Однако здесь существует одно НО: если второй супруг помогал в оплате ипотечных взносов, скажем так своими собственными деньгами или даже для того, чтобы помочь первому супругу в погашение ипотеки, допустим, продал свою квартиру и внес какую-то лепту в это дело.

Или же на свои собственные средства сделал в квартире дорогостоящий ремонт, то этот супруг может заявить свое право на долю в данной ипотечной квартире.

Для этого ему придется в обязательном порядке подтвердить, что все эти траты им были осуществлены исключительно из своих собственных денег, а не из совместного бюджета. Должны быть представлены подтверждающие документы, такие как платежные поручения, банковские выписки со счетов, договор купли-продажи.

Если вкладывались деньги от какого-то имущества, приобретенного до брака необходимо подтверждение того, что деньги от продажи данного имущества были направлены на погашение ипотеки.
      

Как делить ипотеку при разводе?

Что же будет, если супруги решили оформить ипотеку будучи уже в зарегистрированном браке? Здесь может быть два варианта:

  • Первый вариант, когда плательщиком по ипотеке и заемщиком по ипотечному договору выступает один супруг;
  • Второй когда супруги выступают вместе созаемщиками.

Квартира, приобретенная  в ипотеку в период брака, является совместно нажитым имуществом. Соответственно и делиться она будет как совместно нажитое имущество пополам. А  кто же будет платить ипотеку?

На самом деле супруги могут договориться или в досудебном порядке или уже  все придется решать через суд. Но, как правило, практика такова, что супруги обычно договариваются или суд присуждает каждому из них по 1/2 доли  от этой квартиры и, соответственно, делятся пополам ипотечные платежи.

Но в данном случае следует иметь ввиду, что квартира, обремененная ипотекой, находится в залоге у банка. На каждое такое действие требуется разрешение банка.

А банк может и не разрешить, например, если второй супруг (зачастую это супруга) не работает. У нее нет своих доходов, или доходы второго супруга существенно меньше.

Поэтому плательщиком по ипотеке так и остается первый супруг, на которого оформлена ипотека.

Посмотрите небольшое видео, резюмирующее варианты, которые мы представили в статье:

Переоформление ипотеки в банке – при разводе   

Кроме того, переоформление такого ипотечного договора, мало того, что вызывает неприятие у всех банков, так и может составлять от  0,5 до 1 процента от невыплаченного ипотечного кредита.

Если даже банк пойдет на такое решение и разделит между вами ипотечные платежи на оставшуюся часть кредита, то может получиться такая ситуация, когда один из супругов отказывается платить по ипотечному кредиту.

Тогда совершенно не важно, кто был изначально заемщиком по данному кредиту, все равно банк обращает свое требование на первого супруга. В таком случае у  этого супруга возникает обязанность по погашению части ипотечных платежей за второго супруга.

Конечно у него возникает регрессное требование к супругу – неплательщику, но если у того нет дохода, то что с него взять?

Поэтому это тоже следует иметь ввиду, выступая созаемщиками по ипотечному кредиту, или оформляя ипотечный кредит в период брака.

Например, один из супругов может отказаться от своей части ипотечной квартиры в пользу второго супруга. Тогда у него возникает право на компенсацию в размере стоимости половины данной квартиры.

То есть второй супруг мало того, что оказывается обязанным выплачивать банку оставшийся не выплаченный ипотечный кредит, он еще и должен, отказавшемуся от своей части супругу, выплатить его долю от стоимости данной квартиры.

То есть нагрузка не всегда посильная.

Соглашение о разделе имущества – ипотека: Образец заявления

Ну и третий вариант, который существует в решении такого вопроса – раздел ипотеки в случае развода. Например, продать такую спорную квартиру, отдать банку долги,  а оставшиеся деньги поделить между собой по договоренности.

Для этого желательно составить заявление о разделе имущества. Предпочтительно это делать с консультацией юриста, но для наших читателей мы предоставляем образец.

Этот документ носит общий характер и конечно его необходимо адаптировать под вашу конкретную ситуацию.

Скачать соглашение о разделе имущества – ипотеки: 

Это соглашение – наиболее предпочтительный вариант. Единственное, что покупатели неохотно идут и рассматривают варианты покупки квартиры, обремененные ипотекой или каким-либо другим обременением. Нужно понимать, что такая квартира будет продана с очень большим дисконтом.

Как развестись с ипотекой и ребенком?

И, напоследок заострим внимание, как происходит раздел квартиры купленной в ипотеку если имеются дети? Однозначно что с кем будет ребенок принимает решение суд и большая часть в квартире, и проценты и выплаты достаются тому с кем остался ребенок. То есть ребенок остается с мамой, им  достанется две трети от ипотечной квартиры.

Папе останется одна треть и обязанность выплачивать долги по ипотечной квартире. Особенно если мама, не работает или находится с ребенком в декретном отпуске. В таком случае муж будет вынужден платить ипотечные платежи, т.к. банк оставит его в качестве созаемщика. 

Источник: https://bazaprav.ru/kvartira-v-ipoteku-posle-razvoda/

Что делать с ипотекой при разводе

Погашение ипотеки после развода

Большинство ипотечных кредитов оформляется на срок до 30 лет. За это длительное время в семье заемщика может произойти много разных событий, не всегда приятных.

Например, можно разочароваться в своей второй половинке.

К сожалению, ипотека при разводе — одна из часто встречающихся проблемных ситуаций, с которыми сталкивают уже экс-супруги при разделе имущества, в том числе залоговой квартиры или дома.

При гражданском союзе

Нередко люди по разным причинам не хотят узаконить свои отношения и просто проживают вместе. При этом они себя называют мужем и женой, даже без отметки в паспорте и свидетельства о браке.

Подобные отношения называются гражданским браком. Юристы все же рекомендует оформлять отношения официально.

Наличие штампа в паспорте поможет в будущем избежать проблем при определении владельца имущества и в решении других сложных вопросов.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Нередко заявку на ипотеку подают заемщики, не связанные узами брака. Это уже во время действия кредитного договора меняется их семейное положение — о чем обязательно нужно уведомить кредитора.

Имущество, нажитое до брака, принадлежит только тому, кто его приобрел.

То есть его единоличным владельцем является только один член семьи – тот, кто значится покупателем в договоре купли-продажи, заемщиком при оформлении кредита, ипотекодателем и т.д. Супруг(а) при этом может претендовать только на ту часть денег, которая была потрачена на обслуживание кредита.

Если такие операции имели место, это еще нужно доказать, что непросто. Поэтому вопрос, кому достается ипотека до брака при разводе, больше риторический и не требует серьезного юридического вмешательства.

Кстати, имущество, которое один из супругов получил в дар или по другой безвозмездной сделке, является его единоличной собственностью, несмотря на брак.

Раздел ипотеки, полученной во время брака

Раздел имущества — не очень приятный процесс, особенно при наличии действующей ипотеки. Экс-супруги могут решить возникшую проблему следующими способами:

  • продолжать и дальше выполнять обязательства по кредиту;
  • разделить жилье и долг на равные части;
  • с разрешения кредитора найти покупателя и продать недвижимость, а за счет вырученных денег закрыть долг;
  • попросить банк реализовать имущество.

При разделе ипотечной недвижимости важно учесть следующие юридические нюансы:

  • жилье, приобретенное в браке даже за счет кредитных средств, является совместно нажитым имуществом;
  • все совместное имущество во время развода делится на равные части (при отсутствии брачного контракта);
  • во время раздела неважно, кто оформлял ипотеку и чье имя указано в кредитном договоре.

Получить у кредитора разрешение на раздел имущества и долга сложно. Банку это невыгодно: если один из должников перестанет обслуживать свою задолженность, процесс реализации залогового объекта очень усложняется.

Второй причиной является снижение платежеспособности супругов. Нередко муж и жена имеют неодинаковый размер доходов, однако совместный бюджет позволяет им вносить ежемесячные платежи.

Эта возможность теряется при разводе.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики, обязывает обе стороны к своевременному выполнению обязательств. Чтобы избежать неприятных ситуаций, все банки при оформлении ипотеки в обязательном порядке требуют, чтобы супруг(а) выступил созаемщиком по кредиту. Таким образом, супруги будут нести солидарную ответственность за своевременное погашение долга.

Какое влияет наличие брачного договора

Брачный контракт — договор, который составляют супруги перед официальным заключением или непосредственно в период брака. В документе подробно описываются все права и обязанности сторон, а также фиксируется, как и в каких долях будет разделено имущество при разводе.

Поэтому этот документ всегда требуется финансовыми учреждениями при оформлении ипотечного кредита.

Наличие брачного контракта означает, что на приобретаемое жилье также распространяется режим раздельной собственности, и это необходимо учесть при составлении ипотечного договора.

Составляется брачный контракт в письменном виде с обязательным заверением у нотариуса. В этом документе также подробно описывается, что станет с ипотечным кредитом при разводе: кто получит залоговое имущество, кто будет платить по долгам и т.п. Другими словами, наличие брачного контракта позволяет банкам-кредиторам определиться со своими действиями в случае развода заемщика.

Что нужно обязательно предусмотреть в брачном контракте, если супруги планируют брать кредит:

  • кто получит статус заемщика, а кто — созаемщика;
  • к кому перейдет в собственность купленная в кредит квартира;
  • за чьи деньги будет осуществляться авансовый платеж;
  • кто должен ежемесячно платить по кредиту;
  • ответственность супругов в случае невыполнения своих обязательств;
  • в каких долях разделится долг между сторонами в случае развода;
  • другие важные моменты.

Как разделяется ипотека при наличии детей

При наличии детей ипотека может не разделяться на равные части, как предусматривается стандартными правилами. В таких случаях суд самостоятельно определяет, как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок, и может вынести решение, исходя из материалов дела. В приоритете судебных органов всегда будет защита прав детей.

Кто из родителей останется с детьми, тот и получит большую долю недвижимости, а кредит при этом экс-супруги будут погашать поровну.

Также возможен вариант, что матери могут уменьшить платеж по ипотеке. Но для этого необходимо доказать отсутствие достаточного уровня дохода. Существенно снижает платежеспособность ухудшение состояния здоровья, временная или постоянная нетрудоспособность, беременность или отпуск по уходу за ребенком и т.п. В таких случаях отцу придется вносить большую часть ежемесячного платежа.

Есть еще один важный момент, который необходимо учесть, — ипотека при разводе супругов с детьми погашалась за счет средств материнского капитала. Это значит, что на детей в обязательном порядке должны быть выделены доли в купленном жилье.

Оформление ипотеки на одного супруга

Не всегда при разводе имущество делится — супруги могут договориться и переоформить ипотечную недвижимость на одного владельца. Для этого один из супругов переписывает или передает в дар свою долю, а второй дает письменное обязательство выплачивать долг. Все подобные действия должны быть подтверждены нотариально.

Однако в соответствии законодательством смена заемщика возможна только с разрешения кредитора. Без этого любые манипуляции, связанные с переводом долга и сменой владельца залоговой недвижимости, будут считаться ничтожными.

Перед обращением в банк нужно учесть, что получить положительное решение удастся только при условии, что финансовое положение будущего титульного заемщика на соответствующем уровне. В противном случае банк в просьбе откажет.

Наличие письменного разрешения банка — оптимальный вариант, благодаря которому один из супругов может выйти из ипотеки после развода.

По военной ипотеке

Разделить квартиру по военной ипотеке при разводе не получится.

В отличие от стандартных программ кредитования, где за выплату долга отвечают супруги, здесь обязательства по погашению долга лежат на Министерстве обороны.

Поэтому военнослужащий-участник программы является единоличным владельцем жилья, независимо от его семейного положения. Заемщик не имеет права переоформлять квартиру или кредит на другое лицо.

Участие в военной ипотеке, кроме льготного кредитования, имеет и другую сторону медали, о которой всегда нужно помнить: за невыполнение обязательства по программе военнослужащему придется отдать все полученные деньги.

Если использован материнский капитал

Большинство банков при оформлении кредита на покупку жилья разрешает использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса. Это достаточно большая сумма, и о ней обязательно вспоминают, когда дело доходит до раздела имущества. Тогда возникает вопрос, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе?

Учитывая, что подтвердить такие расходы проще, так как они фиксируются в кредитном договоре, к тому же на эти деньги претендуют дети, суд с большой вероятностью примет одно из следующих решений:

  • обязать владельца недвижимости компенсировать расходы;
  • передать доли имущества, принадлежащие детям, родителю, с которым они остаются.

Как разделяется ипотека при разводе

Слухи о том, что банк может отобрать ипотеку при разводе, являются преувеличенными. Ни одно финансовое учреждение не захочет тратить свои ресурсы на реализацию проблемной недвижимости. Собственно, алгоритм раздела имущества выглядит следующим образом:

  1. Один из экс-супругов обращается в суд с иском о разделе имущества, при этом не затрагивая кредит. Таким образом удастся избежать необходимости получать согласие банка. При этом за кредитором сохраняется право требовать выполнение обязательств по ипотеке от любого из экс-супругов, независимо от того, как было разделено между ними имущество.
  2. На основании постановления суда нужно получить в Росреестре новые документы, подтверждающие право собственности на каждую долю в квартире.
  3. Представить в банк новые документы на право собственности, решение суда и заявление о внесении изменений в ипотечный договор.

Этот вариант подходит в том случае, если экс-супруги пришли к обоюдному согласию относительно дальнейшего обслуживания кредита и «судьбы» имущества. Если же договориться не удалось, тогда все решения будут приниматься через суд.

Если один из бывших супругов отказывается платить по кредиту

Часто бывает, что после развода один из супругов не хочет выполнять свои обязательства по кредиту. В таком случае банк требует переоформить договор на более лояльного заемщика. Если же созаемщик продолжает отказываться платить и не соглашается на передачу имущества, тогда можно выбрать один из вариантов:

  • один супруг берет на себя все расходы по ипотеке, которые в дальнейшем возмещаются бывшим супругом по решению суда;
  • кредитор продает залоговое имущество и закрывает долг.

Как еще можно поступить с ипотечным жильем

Самый простой вариант избавиться от ипотеки и трудностей с разделом имущества — это реализация жилья. Как уже упоминалось, перед тем как продать ипотечную квартиру при разводе, необходимо получить согласие кредитора.

С этим проблем не должно возникнуть, так как банку также выгодно избавиться от потенциально проблемного актива. При необходимости можно обратиться за помощью к финансовому учреждению, так как у него больше возможностей быстрее продать имущество.

Но стоит учесть, что цена реализации может не понравиться клиентам, ведь банк готов снизить стоимость актива, чтобы быстрее его продать.

Также бывшие супруги могут сдавать спорную недвижимость в аренду. Но и на это нужно получить согласие банка. В противном случае финучреждение вправе наложить штрафные санкции или потребовать досрочного погашения кредита.

Ипотека и развод. Как делится кредит или ипотека при разводе супругов:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-pri-razvode.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.